5分钟教你读懂征信报告

首先，我们来看看征信报告都包含哪些主要信息：

1.个人基本信息（包括身份、婚姻、住址、职业等）；

2.个人征信概要（信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要）；

3.信贷交易信息 （资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡）；

4.公共信息明细 （住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录）；

5.征信查询记录 （查询记录汇总、非互联网查询记录明细）。

接着，我们按报告上的信息逐一分解解释：

1、当次信用记录查询信息，也就是您本次去查询的记录。

查询请求时间是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；报告时间是指在系统收到查询申请后，生成被查询人的信用报告的时间。报告编号的开头和查询请求时间是相同的。如果不同，这份征信报告就有问题啦！

2、配偶信息在这里有时候您会发现，即使是已婚人士，但也没得配偶信息。其实，这里的配偶信息是需要夫妻双方共同贷款的时候才会出现。

3、职业信息工作单位一般是通过社保、公积金等信息来获取的（当然，您公司可能暂时未提供这些福利因此没有该信息）。在申请贷款时，要求提供工作证明时，须与此信息尽量保持一致，否则需要提供合理并可证实的原因。

4、信息概要

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡，一般可透支取现。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，则信用报告显示信用卡账户数为2。所有办理过的贷记卡，哪怕已注销的都会计算在内。未结清账户数是指被查询人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。未销户账户数是指其名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，也就是1张卡1W额度，那么再办10张，在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算负债程度，大于60%的负债被拒的几率高达99%。

5、最重要的说明来了：上面的诸多信息，对于需要办理贷款的您来说，都不是很重要了，关键是下面的征信报告内容是您需要关注的。

贷款还款状态的具体说明：

/ —— 表示未开立账户；

* —— 表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N —— 正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

1 —— 表示逾期1～30天；

2 —— 表示逾期31～60天；

3 —— 表示逾期61～90天；

4 —— 表示逾期91～120天；

5 —— 表示逾期121～150天；

6 —— 表示逾期151～180天；

7 —— 表示逾期180天以上；

D —— 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z —— 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；

C —— 结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

G —— 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

注： 一般出现4、5、6、7、Z、D、G，想成功贷款已经非常困难了。

透支余额和已用额度都是反映欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为”透支余额”，贷记卡展示为“已用额度”。信用卡的逾期单位是：次；而贷款则是：天。贷记卡如有逾期金额小于300的，许多机构是可以忽略的。当月有逾期需要提供还款证明。

6、查询记录

查询记录反映个人的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。需要说明的是：个人信用查询次数过多也会是被拒绝贷款的哦！但本人查询往往可不计入查询次数内。