办理信用贷款需要注意的问题!
贷款时金融机构会考察客户的信用问题:“您的信用报告真的可以让他们安心放款吗?“如果有一个人拒贷,是不是每一个人都会被拒?”
具体标准是什么?
一、是否放款,谁说了算?
这里就要分清需求的主次,借款人为需求方,而放贷者(即银行、担保公司、民间融资公司等金融机构)为资金提供方,需求方提出贷款申请时,提供方是否放款,这个关系到放款机构的利益问题,贷款除了要收取利息,还要判定出借本金是否能收回。因此,是否放款,机构说了算!
二、什么因素决定放款?
放款机构首先会考虑自身的利益,所以要决定给您放款前会考虑一个很重要的问题:您未来会按时还款吗? 针对这个会问三个经典问题:
放款机构就会根据这个来评估您的信用风险,低风险的直接放款,中风险的接受抵押物才可以放款,而高风险的会直接拒绝。
三、如何判断信用风险?
金融机构一般会考察需求方的各个方面,例如个人征信、个人流水、个人资产等,从而去判断您的信用风险。
四、老公被拒贷,老婆也会被拒吗?
不一定!
每个金融机构的审核标准不同,为了在市场上达到求同存异的差异化营销,机构对所有的客户在风险偏好以及定位上也不尽相同。如果老公因个人原因被拒,但老婆的资质很好,也可以在老公被拒的机构成功地申请贷款。
五、机构什么时候查看信用报告?
贷前:根据个人征信看您的历史还款记录、已经借款的笔数、对外提供担保情况、征信查询次数、负债比例等。
贷中:放款后,会根据您每月的还款状况,决定是否增加授信额度或者是提前收回贷款。
六、提前还款对信用有怎样的影响
首先按合同还款,是申请人履行法律责任的必然举动。
按约还款能提高个人信用,如果违约将会收取罚息,或被强制提前收回贷款。违约会直接降低个人信用,影响申请人和金融机构的关系。
其次,提前还款也是会影响到信用,从合同上看其实提前还款是一种违约行为,会收取约定的违约金(亦称罚息),提前还款不等于自有资金充足,还款能力强;也有可能被视为负面信息,如果是特殊交易会报送到征信系统上。
七、还款方式怎么影响信用记录?
还款方式有很多种,比如:自动扣款、跨行还款、第三方还款等,因为选择的还款方式不同,到达放款机构指定还款账户的时间也就不同。
为了避免因为其他还款手段导致还款时间出现偏差,请在最后还款日前的2-3天还款,否则造成逾期,不良记录会保持5年之久。
八、贷款展期对信用会有影响吗?
是的!展期意味着您的还款能力存在一定问题,所以会有负面影响。
九、您的信息该如何辨别真伪呢?
对于金融机构来说,核实真实身份是必不可少的环节。毕竟放贷是有风险,所以会从各种渠道来核实您所提供的信息的真实性。
例如:身份证=公安部门,婚姻状况=民政部门,个人资产信息=房屋登记局、车辆登记部门,职业背景=工作范围,收入证明=工作单位、税务部门,教育程度=教育部门,联系方式=电话或上门核实等等。
十、仍有贷款的疑问怎么办?
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