中信银行房屋抵押贷款,经营贷缩至5年!
中信银行房屋抵押贷款,经营贷缩至5年!
估计大家都知道了,昨天上午中信分行召集各支行个贷经理学习新政策,跟传言略有出入,总体一致。
由于没有下发正式文件,政策细节还有可能微调,具体执行时间待定,预计最快周五,不会晚于月底。
中信房屋抵押贷政策调整概况
新政策几点不确定
因为这次会议并没有下发正式文件,所以有些细节还不能确定:
1、贷款利率不确定
现在确定的利率是不低于7%,至于会不会更高,还不确定;
2、年末还的20%能不能循环不确定
按照以往经验,每年还的20%可以再循环贷出来,这次调整后是否能循环贷出来不确定;如果可以循环贷,年限和利率也不确定。
3、什么时间执行新政策不确定
新政策执行时间以下发正式文件为准,预计最快周五,最晚不会超过下周。
4、新老政策切换时间节点不确定
每次执行新政策,都会对在途业务造成影响,具体有几个时间节点:签约时间、查征信时间、上报分行时间、批贷时间。以前多以查征信时间为准,即查完客户征信按老政策执行,没查征信按新政策操作。
新政策对月供和利息影响
月供减少明显,节省利息不明显
以一笔500万贷款为例,变化前25年,变化后5年,月供减少6508元。
由于调整后的利率不低于7%,这样一个月节省利息只有400元左右。
新政策的一些不利影响
缩短贷款年限后,需要考虑续贷的不利因素:
1、信贷环境变差时续贷难
一旦遇到信贷政策收紧,很多循环贷款会面临无法续贷的情况,最近一次大面积续贷难发生在2015年年中,那时信贷环境比现在还要温和一些。
2、借款人征信变差续贷难
续贷时,如果借款人征信变差,也会影响续贷结果,如果征信越过“连三累六”的红线可能会被抽贷。
3、抵押房值下降续贷难
续贷时需要提供《房屋评估报告》,如果房值下降,可能会被降低贷款额度或者拒贷。
4、借款公司异常续贷难
续贷时,需要提供原借款公司资料,如果公司被注销或者有经营异常,也无法顺利续贷。
一点建议
可以确定新政策对大部分客户都是利大于弊,因此,对于近期有贷款需求的客户,可以尽快提交申请,争取在文件正式下发前查完征信(提交申请),本周五大概率是最后的时间窗口。
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