京东白条已接入个人征信!逾期会有什么后果?转给你的客户看看吧!

近日京东金融官网微博推送了一篇名为《征信报告,你查了吗?》的文章,一石激起千层浪。文章中提到:目前京东金融金条、白条、京农贷业务已启动征信接入工作。 

对此,我们主要关注的是以下几点:

1.白条每月更新一次信报

据介绍,京东白条正在接入征信,白条具体的消费明细不会体现在征信报告上,比苏宁“任性付”好一点的是,京东白条不会将每一笔消费都体现在信报上,而是每月按账单更新负债情况。然而,京东金融官博上说这种做法类似于信用卡模式,就不敢苟同了,信用卡确实会每月出账单,但没见过哪家银行会每月上报一次人行征信系统的,一些银行会时不时进行“贷后管理”,但也只会在信报上显示“贷后管理”的字样。

2.上报主体为“重庆两江新区盛际小额贷款有限公司”

有消息称京东白条在信报的上报主体为“重庆两江新区盛际小额贷款有限公司” ,有网友吐槽说这个名字听起来像是什么不正规的公司,不过“天眼查”显示这是京东金融全资子公司“北京正东金控”旗下的控股公司,因此消息应该可靠。

3.上报业务类型为:个人消费贷款

京东白条在信报上是以“个人消费贷款”的名目出现的,这一点与苏宁“任性付”是一样的,而银行发放的信用卡,则是归于“信用卡”条目下。

关于信报上的“个人消费贷款”对于后续信用卡、房贷等业务的申请是否有负面影响,坊间也一直是争论不休,毕竟银行具体的审核标准是不对外公开的。

京东方面的说法是:“白条接入后按时还款还会给征信加分,以后买房买车贷款都会更容易的。”

到底有没有影响,我们也不好下妄下结论。

4.逾期问题

可以肯定的是,如果是在京东白条全面接入征信系统后,白条或金条等业务出现还款逾期,那么肯定是被上报至征信系统的;至于在京东接入征信系统之前,有过逾期行为但已经还款的,京东客服给出的答复有些模棱两可,只表示“是否会上报请以征信报告为准”。

5.注销白条

如果你不希望到时候每月被白条占一条信报,那么趁现在注销还来得及。京东没有提供自助注销或关闭白条的通道,因此需要通过客服完成操作。在京东金融首页右上角点击“联系客服”,根据提示接入人工服务,要求注销白条,客服会提示注销后很难再次开通,在确认你确实要进行注销操作后,会让你提供以下 7 项信息中的 5 项: 

姓名

电话

身份证

历史收货人的地址和订单号

白条额度

京东账户名

之后会由专员通过 95118 号码与你取得联系或短信告知处理结果。注销后,在白条栏目下还是会显示原有的额度,但白条功能已不可用。

另外还有两个注销办法

电话找人工客服注销,95118按1,有一个验证个人信息的过程,全程耗时不超过5分钟;

京东金融微信号联系人工客服登记注销白条,会有人工联系你,接电话即可。

已经向客服确认过,现在注销白条后,是不会再上信报的。

如果你只是暂时不想使用白条,但想保留这项功能,可以登录京东金融 App,依次点击【首页-白条-白条可用额度-设置-账户安全-锁定白条账户】,自助止付白条。但这只是锁定了白条的支付功能,白条账户依然是开通的,所以仍会体现在信报中。

那么,除了京东白条,其他如支付宝花呗、腾讯微粒贷这些产品是否也会上征信呢?要知道,个人征信记录可是关系到今后买房贷款等人生大事。今天,就来跟大家聊聊这个问题。


支付宝花呗

去年,蚂蚁花呗的记录可能要上传到征信系统的消息曾引发热议;在去年更新的《花呗用户服务合同》显示:“用户应在还款日24点前清偿全部应还款额,逾期未清偿,将影响征信记录。” 

面对用户的疑问,蚂蚁花呗通过官方微博做出回应称,“目前花呗的服务主体没有查询/上报央行征信。” 

花呗是蚂蚁微贷提供的信用支付方式,可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物,如果临时遇到资金周转紧张,还可以对花呗账单进行分期。 

支付宝花呗与京东白条类似,属于用户在阿里那里赊账了,暂时并未接入央行征信系统,逾期了也不会上征信。现在白条上征信了,那么花呗估计也快了。那么,如果花呗经常逾期还款会有什么后果吗?当然有,可能会被花呗进行降额处理,甚至将你的使用额度抹零,以后就不能再用了。恶意的欠款不还,一样会对你进行催收的。

 

蚂蚁借呗

 

借呗与花呗虽然都属于阿里的产品,但是性质上是有区别的,借呗本质就是一款互联网小贷产品,资金来源于阿里的小贷公司,是已经接入了央行征信的。但是使用借呗,并不一定100%会上征信,而是随机上征信,有的用户会被抽中,使用情况及逾期情况都会显示在征信系统里,有的用户则不会被抽中,属于随机。

这里就要提醒大家了,由于借呗随机上征信,很有可能你会被“不幸”选中,因此建议慎用,对于有申请房贷打算的用户来说,更是要尽力避免。因此一旦这笔借款显示在你的个人征信里面,银行也是可以看到的,如果银行看到你近期有小贷使用记录,可能会影响你的贷款审批。


腾讯微粒贷

 

使用腾讯微粒贷,是一定会上征信的,由于是微众银行推出的银行贷款产品,微众银行会按照人民银行征信管理规范严格执行保送义务,借还记录会在人行征信报告中体现。 

这是因为微粒贷的资金来源于合作银行,必然已经接入了征信系统。与借呗类似,如果近期有贷款打算,慎重使用微粒贷。

微粒贷表示,只要按期还款,没有逾期,征信报告中微粒贷记录就不会成为“负面信息”,而良好的信用贷款借还记录会成为“正面信息”,有利于个人信用水平的积累和申请其他贷款的信用良好证明。 

 

任性付

 

值得一提的是,不同于花呗和京东白条,苏宁任性付是有牌照的。

苏宁消费金融公司15年成立,为cbrc(中国银监会)持牌监管机构,受《征信业管理条例》监管,需依法如实上报所有信贷信息。

请注意,是所有。意思就是,只要你使用过苏宁消费金融提供的服务,比如任性付,借了20块,准时还款,也会上报。信用卡是可以合并上报,但根据央行规定(主要是消费金融和信用卡的分类不同),“任性付”只能以个人消费贷款的形式,每笔都要清清楚楚告诉央行征信系统。

苏宁消费金融官方曾就关于上报央行征信问题的进行了解答:

任性付本质上与信用卡并无太大差异,都是提供给客户一定贷款额度,供客户日常消费支付的小额信贷产品。但由于人民银行对于消费金融和信用卡的类别划分不同,上报征信的报文格式规范也要求不同,任性付目前被要求以个人消费贷款的形式逐笔上报。目前,公司正在与监管部门积极沟通,争取早日批准我们采取类似信用卡的合并上报模式。

很明显这样记账式的记录,直接把用户的征信“变花”了。而征信“变花”了,对我们自己来说,是一个不好的信号。

因为有些银行的信贷审核人员只看你详细信报汇总那页的话,他会得出你最近很缺钱,到处贷款的结论。虽然不一定最终影响你的贷款,但在目前来说,绝对是一个不好的事情。大到房贷车贷,小到申请一张信用卡,银行都可能会因为你的征信“花”而拒绝你。


现在,越来越多的人在网上购物时,使用花呗、京东白条等信用消费,而因个人原因出现忘记还款的事情也是屡见不鲜。作为信贷经理需要时刻提醒客户按时还款,说明逾期后果的严重性,保证客户的征信良好。


2018年03月31日

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